Como financiar um imóvel, saiba tudo sobre como funciona o processo!

Quer saber como financiar um imóvel? Pode deixar que nós te ajudamos! Nesse artigo você encontrará as melhores informações sobre o assunto para ter aquele imóvel dos sonhos! Então acompanhe!

Financiar um imóvel é uma opção muito comum para quem deseja adquirir uma casa ou apartamento, mas não tem o valor total do imóvel disponível para pagamento à vista. Por isso é interessante entender um pouco sobre como funciona esse processo.

Antes de começar a buscar por um imóvel e um financiamento, é importante avaliar suas finanças pessoais e verificar sua capacidade de pagamento, por isso nós estamos aqui para te ajudar!

O que é um financiamento de imóvel?

O financiamento de imóvel é um empréstimo concedido por uma instituição financeira, como um banco ou uma cooperativa de crédito, para a aquisição de uma propriedade imobiliária, como uma casa ou um apartamento.

O comprador do imóvel paga uma entrada (que geralmente é um percentual do valor total do imóvel) e o restante do valor é financiado pela instituição financeira em parcelas mensais, com juros e correção monetária.

Geralmente, os financiamentos de imóveis têm prazos longos, que podem chegar a 30 anos, dependendo da instituição financeira e do valor do imóvel. As taxas de juros também podem variar, dependendo das condições do mercado e do perfil do comprador.

É importante ressaltar que o financiamento de imóvel é um compromisso financeiro de longo prazo e requer planejamento e organização financeira para o pagamento das parcelas mensais. Além disso, é importante avaliar as condições do financiamento, como prazos, taxas de juros e valor de entrada, antes de tomar a decisão de adquirir um imóvel por meio de financiamento.

Por que financiar um imóvel?

Como financiar um imóvel
Como financiar um imóvel Foto: Cataguá

Financiar um imóvel é uma opção interessante para quem não tem o valor total do imóvel disponível para pagamento à vista, mas deseja adquirir uma propriedade imobiliária. Além disso, há outras vantagens em financiar um imóvel, confira:

  • Parcelamento: A possibilidade de pagar o valor do imóvel em parcelas mensais, ao longo de anos, torna o pagamento mais acessível e adequado ao orçamento do comprador.
  • Patrimônio: Adquirir um imóvel é uma forma de construir um patrimônio. O imóvel pode ser utilizado como moradia, alugado ou vendido posteriormente.
  • Valorização: O imóvel pode se valorizar com o tempo, tornando-se um investimento rentável no futuro.
  • Possibilidade de escolha: Com o financiamento, o comprador tem a possibilidade de escolher um imóvel que atenda às suas necessidades, sem precisar esperar para juntar o valor total da compra.
  • Diversificação de investimentos: Ao invés de investir todo o dinheiro em uma única propriedade, o financiamento permite que o comprador diversifique seus investimentos em outras áreas, como empreendedorismo ou investimentos financeiros.

Em quais situações é indicado financiar um imóvel?

O financiamento de imóvel pode ser indicado em diversas situações, tais como:

  • Comprar a primeira casa própria: Para quem está procurando a primeira casa própria, o financiamento pode ser uma boa opção para realizar o sonho da casa própria.
  • Mudar para um imóvel maior: Caso a família esteja crescendo e o espaço da casa atual esteja ficando pequeno, o financiamento pode ser uma solução para adquirir um imóvel maior.
  • Investir em imóveis: O financiamento pode ser utilizado para investir em imóveis, alugando-os ou vendendo-os posteriormente.
  • Mudar de cidade: Caso a pessoa precise mudar de cidade e não tenha o valor total do imóvel para comprar à vista, o financiamento pode ser uma alternativa.
  • Reforma: O financiamento pode ser utilizado para reformar um imóvel já existente, valorizando-o e tornando-o mais adequado às necessidades do proprietário.
  • Investimento em imóvel para aluguel: Caso a pessoa deseje investir em imóveis para aluguel, o financiamento pode ser uma forma de adquirir o imóvel e, com o aluguel, pagar as parcelas do financiamento.
  • Também é bacana para quem mora de aluguel e paga um valor equivalente ao que pagará na parcela do financiamento.

Veja também: Como funciona um financiamento, saiba todos os tipos!

Quem pode fazer um financiamento?

Qualquer pessoa física ou jurídica pode solicitar um financiamento de imóvel, desde que atenda aos requisitos exigidos pelas instituições financeiras.

No caso de pessoa física, as principais exigências são:

  • Ser maior de idade;
  • Ter renda comprovada;
  • Ter um bom histórico de crédito;
  • Ter uma porcentagem do valor do imóvel para dar como entrada;
  • Ser brasileiro naturalizado ou nato;
  • Estar com o nome limpo;

Já no caso de pessoa jurídica, as exigências variam de acordo com a instituição financeira. Em geral, as empresas precisam apresentar documentação comprobatória de sua existência, além de ter uma receita adequada para pagar as parcelas do financiamento.

As instituições financeiras também podem exigir garantias, como a hipoteca do imóvel, para minimizar o risco de inadimplência do comprador. Por isso, é importante avaliar bem as condições do financiamento e ter certeza de que será capaz de arcar com as parcelas mensais.

Como funciona o financiamento de imóvel?

Tipos de Empréstimo
Financiamento Foto: Canva

Primeiramente, o interessado em adquirir um imóvel entra em contato com uma instituição financeira e faz uma simulação de financiamento, informando o valor do imóvel desejado, o prazo de pagamento, a taxa de juros e a entrada que pode oferecer.

A instituição financeira avalia o perfil do comprador, considerando fatores como renda, histórico de crédito e estabilidade financeira, para determinar se o financiamento é viável e qual o valor máximo que pode ser concedido.

Se o financiamento for aprovado, o comprador precisa dar uma entrada no valor mínimo exigido pela instituição financeira e assinar o contrato de financiamento. A partir disso, o comprador passa a ter a posse do imóvel, mas ainda não é o proprietário definitivo, pois o imóvel fica alienado à instituição financeira até o pagamento total das parcelas.

O comprador deve pagar as parcelas do financiamento mensalmente, dentro do prazo estipulado no contrato. As parcelas incluem o valor do imóvel mais os juros cobrados pela instituição financeira.

Ao final do prazo estipulado no contrato, quando todas as parcelas do financiamento tiverem sido pagas, o comprador se torna o proprietário definitivo do imóvel e pode registrar a propriedade em seu nome.

Etapas do financiamento imobiliário

Casa pequena com chave ao lado
Financiamento Imobiliário Banco Inter

A análise de crédito e a avaliação do imóvel são etapas fundamentais do financiamento imobiliário, que ajudam a garantir a segurança e a solidez do negócio para todas as partes envolvidas.

Além disso, é importante destacar que o contrato de financiamento é um documento juridicamente vinculante, que define as obrigações e responsabilidades do comprador e da instituição financeira ao longo de todo o prazo de pagamento.

Confira abaixo algumas etapas a serem cumpridas no processo do financiamento:

  • Entrega da documentação: deve ser encaminhada para o banco que fará o financiamento, separe todos os dados antes para garantir que todos sejam enviados.
  • Análise de crédito: é quando o histórico de relacionamento do comprador do imóvel é avaliado. Quanto melhor for o seu score, mais fácil será a aprovação do financiamento. É verificado também, se a sua renda é compatível com o pagamento das parcelas;
  • Avaliação do imóvel: é a análise dos documentos da propriedade, abrangendo a verificação de possíveis pendências judiciais. Entre os requisitos avaliados estão matrícula do imóvel atualizada, planta baixa, escritura e registro, certidões negativas do bem;
  • Assinatura do contrato: as partes envolvidas devem fazer a subscrição, o documento deve ser formalizado no Cartório de Registro de Imóveis, onde você passa a deter a posse. Mas, ainda consta que o imóvel está alienado para o banco, e quando o pagamento das parcelas for concluído, a escritura e o registro são atualizados

Veja também: Banco Inter Financiamento Imobiliário, saiba tudo!

E aí, gostou?

Se você chegou até aqui, já sabe tudo sobre como funciona um financiamento de imóvel e já pode começar a preparar o seu, não se esqueça de avaliar bem todos os pontos! Para mais dicas, acompanhe o Agora Dinheiro e deixe suas estrelinhas!

Perguntas frequentes sobre como financiar um imóvel

O que é um financiamento de imóvel?

O financiamento de imóvel é um empréstimo concedido por uma instituição financeira, com o objetivo de adquirir uma propriedade imobiliária, como uma casa ou um apartamento. O comprador do imóvel paga uma entrada e o restante do valor é financiado pela instituição financeira em parcelas mensais, com juros e correção monetária basicamente isso.

Como funciona o financiamento imobiliário?

De início, o interessado em adquirir um imóvel entra em contato com uma instituição financeira e faz uma simulação, informando todas as informações necessárias. A instituição avalia o perfil do comprador, considerando renda, histórico de crédito e estabilidade financeira, para determinar se o financiamento é viável e qual o valor máximo que pode ser concedido. Se for aprovado, o comprador precisa dar uma entrada no valor mínimo exigido pela instituição financeira e assinar o contrato de financiamento. A partir disso, o comprador passa a ter a posse do imóvel, mas o imóvel fica alienado à instituição financeira até o pagamento total das parcelas.

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