Empréstimo para microempreendedor: Veja os tipos de empréstimos, bancos que fazem e mais!

O empréstimo para microempreendedor é uma categoria de crédito mais acessível, que muitas vezes pode ser a solução para os MEIs que estão com dívidas ou dificuldades financeiras.

A categoria MEI faz mais de 10 anos que foi criado e em 2020, teve mais de 11 milhões de inscritos, segundo dados da Receita Federal. Porém, uma pesquisa divulgada pela agência Brasil diz que mais ou menos, ¼ (24%) das pequenas e médias empresas relatam fechamento em fevereiro de 2021, em comparação com uma média global de 16% em outubro de 2020.

E para que você não tenha perigo de fechar sua empresa e conseguir administrar suas finanças de maneira correta e eficiente, é importante conhecer os detalhes e as opções de contratação que estão disponíveis no mercado, e como funciona cada um!

Tipos de empréstimo para microempreendedor individual

Para conseguir definir qual o melhor empréstimo para MEI, é necessário ir além das opções que são ofertadas de crédito tradicional. Afinal, existem muitas modalidades de financiamento e empréstimos que podem valer a pena. Veja a seguir quais são esses tipos de empréstimos:

Empréstimo para MEI com garantia de imóvel

Essa opção de empréstimos para MEI apresenta vantagens interessantes, já que as taxas de juros são bem menores. É normal que empréstimos com garantia de imóvel sejam mais baratos mesmo.

Isso também acontece já que o risco que também é bem reduzido, já que, em caso de não pagar a dívida, o imóvel é oferecido como quitar os valores em aberto.

Como o empréstimo para MEI também tem taxas de juros menores, e ao reunir essas possibilidades, ficam muito boas.

E normalmente é possível financiar até 60% do valor da propriedade em forma de crédito, sem a necessidade de informar qual ser a utilização.

Microcrédito

O Microcrédito para os microempreendedores serve para incentivar empresários menores. E por esse motivo, quanto menor for seu negócio, maior tende a ser o valor que será emprestado.

E para conseguir esse empréstimo, você vai precisar mostrar a sua situação atual e os resultados conquistados, bem como a previsão de retorno para garantir o pagamento.

E esse tipo de empréstimo para MEI é bem popular no mercado, e é oferecida por várias instituições financeiras diferentes.

Cheque especial pessoa jurídica

Essa alternativa funciona de maneira idêntica ao limite da conta corrente tradicional, mas é voltada para empresas.

E para ter esse suporte, é necessário apresentar a Declaração de Imposto de Renda ou a Declaração Comprobatória de Percepção de Rendimentos (DECORE).

Apesar de existir, essa possibilidade nem sempre é a melhor, já que as taxas de juros são mais altas. A média fica entre 10% e 16%. Portanto, vale a pena deixa essa alternativa entre as últimas opções.

Empréstimo para MEI com capital de giro

E por final, o capital de giro é um dinheiro que é usado para manter o funcionamento da empresa a longo prazo, mesmo sem atividade.

Em outras palavras, você tem pouco dinheiro para pagar todas as contas da sua empresa ou fazer um investimento. E esse empréstimo tem um período breve sem aplicação, geralmente entre 5 e 15 dias.

Depois disso, as taxas de juros ficam entre 1,5% e 2,5% ao mês. Porém, a quantia disponível para contratação costuma ser pequena.

Qual banco faz empréstimo para MEI?

Os tipos de oportunidades de empréstimos para MEI são variadas. É possível pedir esse empréstimo para MEI em bancos tradicionais, como a Caixa, Banco do Brasil e em fintechs, como Creditas e Banco Inter.

Empréstimo PJ Banco Inter

Como esse empréstimo requer garantia de imóvel, os valores solicitados podem chegar até 50% do valor da propriedade informada.

E o Inter realiza a análise do perfil da pessoa que está solicitando o empréstimo, mas não informa qual o prazo para concluir a avaliação.

Creditas

Além de empréstimo pessoal, a Creditas conta com uma linha de crédito de empréstimo para microempreendedor. Com isso, você pode usar seu imóvel ou carro como garantia, e dessa forma torna a taxa de juros bem menor em comparação a outras disponíveis.

Empréstimo PJ Caixa

Com o Fundo de Aval para as Micro e Pequenas Empresas (FAMPE), as pessoas que são MEI, ME e EPP pode fazer a solicitação.

Dessa maneira, é preciso realizar uma capitação do Sebrae e em seguida, manifestar o interesse pelo empréstimo MEI Caixa pelo formulário do site.

Empréstimo PJ Banco do Brasil

O crédito do Banco do Brasil é uma alternativa interessante para quem precisa de um empréstimo para MEI.

E segundo o banco, é oferecida tarifas menores para o microcrédito produtivo orientado, quando comparada a outras instituições que disponibilizam esse empréstimo.

Vale a pena contratar o empréstimo para MEI?

O empréstimo MEI é uma alternativa que é acessível e pode ser interessante para os microempreendedores que estão precisando de um dinheiro extra para ajudar a sair do sufoco ou fazer investimentos.

Com várias opções no mercado, empresas menores encontram grandes possibilidades, simples para contratar. Mas, por outro lado é importante lembrar que essa decisão deve ser feita com atenção, para que evite fazer dívidas futuras.

De modo geral, esse dinheiro do empréstimo pode ser uma oportunidade para que os MEIs expandam sua atividade, mas precisa ter uma boa organização para fazer o pagamento correto.

Dessa forma, você deve considerar o empréstimo para microempreendedor caso você precise de investimentos ou margem para cobrir suas despesas.

E aí, Gostou?

E então, conseguiu entender os melhores empréstimos para microempreendedor? Agora você também sabe algumas das empresas que fazem esse tipo de empréstimos.

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