Você sabe o que é o COE Investimento? COE, significa Certificado de Operações Estruturadas, e é uma das aplicações financeiras que combina a segurança de renda fixa com a rentabilidade de uma renda variável, como é o caso de ações, fundos imobiliários, BDRs, commodities e outros!
Apesar de ser um investimento comum nos outros países, o COE foi lançado aqui no Brasil em 2010, e cada vez está se popularizando ainda mais. E por se tratar de um investimento nova ainda no país, é normal que você não sabia de muitas coisas sobre ele.
E por esse motivo, trouxemos esse artigo falando sobre COE Investimento e tudo o que você precisa saber. Fique atento a seguir!
O que é COE Investimento?
O COE, ou Certificado de operações estruturadas, é uma das opções financeiras de uma certa complexidade, que de forma geral, é o resultado da combinação entre um ativo de renda fixa, com algum derivativo da renda variável.
Esse investimento é uma versão brasileira das Notas Estruturadas, essa modalidade já existe a bastante tempo nos países de fora, como os EUA e na Europa, que é bem popular por lá.
A combinação desses certificados feita de forma planejada, pode ser uma boa possibilidade para quem quer uma rentabilidade maior, investindo em ativos mais voláteis da bolsa, mas, sem perder a segurança de uma renda fixa.
A partir do momento que você investir em COE, uma parte do seu dinheiro será aplicado em renda fixa, como CDBs, LCIs, LCAs, e outra parte do seu dinheiro em renda variável.
Assim, esse investimento pode dar bons lucros, comparado aos investimentos mais conservadores, sem ter maiores riscos.
Tipos de COE Investimento
Os COEs são divididos em dois tipos, vai variar de acordo com a proteção e a segurança do valor que você investiu. Veja a seguir:
COE de capital garantido
A proposta desse pode ser bem interessante, você tem a possibilidade de ter lucros significativos, parecidos com a renda variável, e com a segurança de que, se acontecer o pior, você recebe o valor total inicial investido.
Ou seja, o seu valor inicial investido não vai sofrer perdas, ainda que tudo de errado. Mas vale lembrar que mesmo que você receba o valor total investido de volta, podem ter perdas relativas à inflação. Ou seja, você não perde dinheiro, mas esse dinheiro pode se desvalorizar, já que ainda sim a inflação pode afetar o seu poder de compra no longo prazo.
COE de capital de risco
Nessa aqui, o pior de tudo que pode acontecer é você perder todo o seu dinheiro. O lado bom é que você não vai correr risco de perder mais do que você investiu e ainda fica devendo.
Vendo de outro modo, mesmo sendo risco maior, você pode ter lucros bem altos caso tudo dê certo com a sua estratégia. E é bem importante lembrar que o melhor investimento vai depender totalmente do seu estilo de investidor, seja mais conservador ou mais arriscado.
Como funciona o COE Investimento?
Quem faz a emissão dos COEs são as instituições bancárias. E após a emissão, o COE obrigatoriamente deve ser registrado na Cetip. E isso faz com que você tenha bem mais segurança no seu investimento, já que o papel da Cetip é garantir com que os bancos disponibilizem as opções e cenários de retorno dos certificados de forma segura e eficiente.
E por esse motivo, é importante você verificar se a corretora pela qual você quer investir tem o selo Cetip. Esse selo vai garantir que sua aplicação vai estar registrado no nome e CPF na base de dados da Cetip.
Rendimento do COE Investimento
Como comentamos antes, a rentabilidade do COE, é feita de parte de renda fixa, e outra parte de renda variável.
Para que você tenha total segurança do seu dinheiro, a empresa está aplicando maior parte do seu dinheiro em renda fixa, e que ofereçam baixo risco, como CDB. Ou seja, o banco vai conseguir usar o valor aplicado por você para lucrar também, fazendo operações de empréstimos com esse dinheiro.
E a segunda parte, é aplicado em operações de renda variável, investimento de maior risco e com uma rentabilidade maior, como ações da bolsa de valores. Assim, se a parte da renda variável der prejuízos, a parte da renda fixa vai cobrir as perdas e conseguir garantir o valor total aplicado inicialmente.
Como investir em COE?
Se você gostou da ideal e quer investir nessas aplicações, o primeiro passo é abrir uma conta em uma corretora de investimentos que deixe você negociar esse tipo de aplicação. Depois disso, basta enviar o dinheiro necessário para você investir na aplicação que você deseja.
Depois disso, você precisa analisar os títulos e as condições oferecidas. Isso é bem importante, até porque o COE pode mostrar ativos diferentes de renda fixa e variável. E algumas vezes você ainda pode fazer simulações para você conseguir entender se aquele investimento vai se encaixar com seu perfil de investidor.
Impostos
Como outros investimentos de renda fia, o COE também sofre a tributação do Imposto de Renda de forma regressiva, seguindo o tempo de aplicação. Quando mais você deixar o seu dinheiro investido, menos imposto você vai pagar. Veja uma tabela a seguir:
| Vencimento | Porcentagem |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| A partir de 721 dias | 15% |
Vantagens e desvantagens de investir em COE
Veja a seguir quais são as vantagens e desvantagens de investir no COE:
Vantagens
- Investir em COE é uma forma de diversificar sua carteira de investimentos, já que você acaba investindo em diferentes segmentos do mercado.
- É uma boa para quem quer investir em renda variável, mas tem um certo medo por conta do risco que a renda variável oferece.
- O COE tem a tributação simplificado e regressiva, é cobrada uma vez quando você for fazer o resgate do seu investimento.
Desvantagens
- Uma das desvantagens do COE Investimento é que é uma forma de aplicação que não tem boa liquidez. Ou seja, se você precisar vender o investimento vai demorar um pouco até que o dinheiro realmente esteja em suas mãos. Você só poderá resgatar na data de vencimento.
- No DIE, consta uma informação que se refere ao valor da barreira de baixa do COE. Esse dado representa a quantia máxima que é possível receber sobre o investimento. Dessa forma, mesmo que as suas aplicações representem um rendimento maior, quem faz o investimento vai receber somente o valor mostrado no DIE.
- Fora isso, o COE Investimento não tem a garantia do FGC, o que significa que o seu dinheiro não será devolvido caso o banco que você investiu venha a falir.
E aí, Gostou?
E então, conseguiu entender melhor sobre o COE Investimento? Caso você ainda tenha alguma dúvida, não deixe de comentar aqui abaixo na área de comentários!
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Perguntas Frequentes
O que é COE Investimento?
O Certificado de Operações Estruturadas (COE) é um título emitido por bancos ou instituições financeiras que certifica que uma determinada operação de crédito estruturada foi realizada.
A principal vantagem do COE é que ele oferece uma garantia para o investidor, pois ele certifica que a instituição financeira responsável pela operação cumpriu todas as obrigações assumidas. Além disso, o COE também permite que o investidor realize a portabilidade do seu investimento para outra instituição financeira, caso deseje.
No entanto, é importante destacar que o COE não garante que o investimento terá um retorno positivo, uma vez que este é influenciado por diversos fatores, como o mercado financeiro e as condições macroeconômicas.
Quais os tipos de COE Investimento que existem?
Existe o COE de capital garantido, e o COE de capital de risco.
Como funciona COE Investimento?
Instituições bancárias emitem COEs. E após a emissão, o COE deve ser registrado na Cetip. E isso torna seu investimento muito mais seguro, pois o papel da Cetip é garantir que os bancos disponibilizem as opções e cenários de devolução dos certificados de forma segura e eficiente.
