Se você quer aprender a como investir no Tesouro Direto para conseguir melhorar os seus rendimentos nos seus investimentos, está no lugar certo! Nesse artigo de hoje do Agora Dinheiro, vamos te mostrar todos os detalhes desse investimento e como fazê-lo. Continue a acompanhar e veja tudo o que você precisa saber!
O que é Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um programa do Governo Federal que permite aos investidores comprar títulos públicos federais diretamente no site do Tesouro Nacional. Os títulos públicos são títulos de dívida do governo, que podem ser usados como garantia para empréstimos ou como investimento.
O Tesouro Direto foi criado em 2002 com o objetivo de democratizar o acesso aos títulos públicos e tornar mais simples o processo de investimento. Até então, somente instituições financeiras e grandes investidores tinham acesso a esse tipo de investimento.
Com o Tesouro Direto, qualquer pessoa, desde que tenha um CPF e um conta bancária, pode investir em títulos públicos federais. O programa é administrado pelo Tesouro Nacional e as operações são realizadas através da plataforma do Banco Central do Brasil (B3).
Os títulos do Tesouro Direto são considerados títulos de dívida pública federal, ou seja, são títulos emitidos pelo Governo Federal para financiar suas atividades e obrigações. Como todos os títulos de dívida, os títulos do Tesouro Direto possuem um valor nominal (valor que está escrito no título) e um valor de mercado (valor pelo qual o título pode ser negociado no mercado).
Como funciona o Tesouro Direto?
Igual aos bancos, o governo também emite títulos para financiar recursos para despensas de educação, saúde, infraestrutura e muito mais. E até alguns anos antes esses títulos não eram acessíveis para pessoas físicas, era apenas comercializado entre empresas ou fundos de investimentos.
E em 2002 a Secretaria do Tesouro Nacional, fez uma parceria com B3, para que consiga permitir a negociação de títulos públicos por qualquer brasileiro, e com o valor mínimo de R$30,00.
E o Tesouro Direto te oferece 3 grandes vantagens, são elas:
- Rentabilidade – Apensar de não ser muito alta, ainda é mais do que a popança.
- Liquidez – Você tem alta liquidez.
- Segurança – Você tem maior segurança, afinal é o governo que está pagando os juros combinados.
Quais são os tipos de títulos do Tesouro Direto?
Agora que você já sabe o que é o Tesouro Direto e como ele funciona, será necessário entender quais são os ativos que você consegue comprar. Existem vários títulos do Tesouro Direto, e são divididos em 3 grupos, são eles:
Tesouro Selic (Pós-fixado)
O Tesouro Selic paga juros de acordo com a taxa Selic. Então, quanto maior a Selic, maior será o seu retorno. Pelo fato do rendimento automático e diário faz com que esse papeis sejam os mais conservadores. E indicados para investimentos de curto prazo.
Esse título é pós-fixado, então você tem referência de pagamento de juros, mas ainda assim não tem como saber quantos porcento você irá receber, já que tudo vai depender da Selic. Por exemplo, se você compra o título com uma taxa estiver em 6,5% e, em dois anos, ela subir para 14% seu rendimento será bem maior.
Tesouro prefixado
Agora, pelo Tesouro Prefixado, você já vai conseguir saber exatamente qual será o percentual da sua rentabilidade no final do ciclo, diferente do Tesouro Selic (Pós-Fixado). Ou seja, no dia da sua compra você vai saber quanto irá receber no final de tudo.
Tesouro IPCA + Híbrido
Agora, esse título é mais voltado para um investimento para longo prazo, já que os seus proventos vão seguir a variação do IPCA, e mais uma taxa pré-fixada. E por estar ligado diretamente com o índice que mede a inflação, e é o único título que vai te garantir uma rentabilidade real, já que vai render sempre acima da inflação.
E existem dois tipos de Tesouro IPCA +, o NTN-B que vai te pagar juros apenas no vencimento, e o NTN-B que vai te pagar juros a cada 6 meses.
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Como investir no Tesouro Direto?
Para você conseguir saber como investir no Tesouro Direto é bem simples, siga o passo a passo a seguir:
- Escolha uma corretora – A primeira etapa é você escolher uma corretora de sua preferência. E nos dias de hoje existem várias delas, por exemplo a NuInvest, XP Investimentos, Rico, Clear e muitas outras.
- Abrir a conta na corretora – Para abrir a conta é bem simples também, será necessário preencher o formulário de cadastro padrão, e será necessário enviar fotos do seu documento para ter certeza que é você mesmo.
- Transferir o dinheiro – Depois que você finalizar a sua conta, será necessário enviar o dinheiro para a corretora, feito via TED ou DOC.
- Escolha o seu título – Agora você precisa escolher o seu título da sua preferência. Para conseguir saber qual seria o ideal para você é necessário dar uma estudada em alguns deles e escolher de acordo com seu perfil de investidor. Já que se você escolher o título errado a sua rentabilidade pode ficar comprometida.
Taxas e Tributações
Existem 4 cobranças que acontecem quando você compra no Tesouro Direto, são elas:
Taxa de Administração
Essa taxa é cobrada apenas pelas instituições financeiras assim que você faz a compra do título. Porém, existem várias corretoras no mercado que não cobram taxa nenhuma de administração. Então, de uma procurada e veja qual você melhor se encaixa.
Taxa de custódia
A taxa de custódia é cobrada pela Bovespa ou B3, que é no valor de 0,20% ao ano em cima da quantia aplicada. Esse pagamento é feito a cada 6 meses, no caso de tirar o título antecipado, vencimento ou recebimento de juros semestrais.
IOF
O IOF (Imposto sobre operação financeira) é cobrado em aplicações que durem menos de 30 dias. Ou seja, se você fez uma aplicação e ela ficou rendendo mais do que isso, você já não vai precisar arcar com esse custo.
Imposto de renda
Esse imposto vai incidir apenas no rendimento dos títulos Tesouro Direto, que será contado apenas a partir da data da compra. E ele é recolhido diretamente da fonte, ou seja, quando o seu título vencer, você pede o regaste antecipado ou ainda, recebe seus juros semestrais, o valor vai chegar na sua conta já com o desconto do Imposto de Renda.
E quanto mais tempo você deixar seu dinheiro aplicado, menor será o valor cobrado. Veja a seguir:
| Tempo aplicado | Imposto de Renda |
| Até 180 dias | 22,5% |
| De 181 a 360 dias | 20,00% |
| De 361 a 720 dias | 17,5% |
| Depois de 720 dias | 15,00% |
Vale a pena aprender a como investir no Tesouro Direto?
O Tesouro Direto é um dos investimentos que são mais procurados pelos investidores e que desejam uma alternativa segura e que renda mais do que a popança. Veja algumas vantagens de se investir no Tesouro Direto:
- Você pode começar a investir com 30 reais.
- O Tesouro Direto pode render mais do que o dobro da poupança.
- Algumas opções de títulos tem a possibilidade de receber juros semanalmente.
- Você tem uma proteção conta a inflação.
- Além da rentabilidade normal do investimento, o preço dos títulos também podem se valorizar, e você pode vender eles com o preço mais alto.
- O Tesouro Direto tem a possibilidade de você resgatar a hora que você quiser.
Se você é um investidor mais iniciante e quer começar nesse mundo, talvez aprender a como investir no Tesouro Direto será uma ótima opção para você! Tudo vai depender do seu perfil de investidor e o quão disposto você está de trocar a sua segurança por rentabilidade e vise versa.
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E aí, Gostou?
E então, conseguiu entender como investir no Tesouro Direto? Você já faz seus investimentos? Conte logo aqui abaixo nos comentários como é sua carteira e porque você quer aprender a como investir no Tesouro Direto!
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Perguntas Frequentes
Qual a melhor corretora para saber como investir no Tesouro Direto?
Não existe corretora melhor, existe a que você acha melhor. O único ponto que você precisa se atentar é escolher uma corretora que não cobre taxa de corretagem. Entre elas estão a NuInvest, Rico, XP Investimentos, Toro Investimentos e muito mais.
Quais são os investimentos mais seguros?
Os títulos de renda fixa são os considerados mais seguros, entre eles estão: Tesouro direto, CDB, LCIs, LCAs e muitos outros.
Como Investir no Tesouro Direto?
Para você aprender a como investir no Tesouro Direto será necessário estudo e entender os conceitos básicos de como funciona, fazer sua reserva de emergência, escolher uma corretora, e começar a colocar seu dinheiro nos investimentos.
