Entre os diversos tipos de seguros que estão no mercado, um deles é mais voltado para empresas, o chamado seguro empresarial. Ele pode ser contratado por empreendimentos de distintos portes e de segmentos diferentes, sendo possível entregar muitas vantagens.
Mas, antes de você escolher uma opção para você, é interessante entender como que funciona cada um desses seguros. E quando você conhecer os planos, vai conseguir escolher qual melhor se encaixa com você.
O que é seguro empresarial?
O seguro empresarial é um tipo de seguro que foi feito para conseguir proteger o patrimônio e as operações de uma empresa que fez o contrato.
Sua forma de atuação varia com o tipo de cobertura que será contratada, ou seja, é um tipo de produto totalmente personalizável. Em muitos dos casos ele é obrigatório dependendo do setor que a empresa trabalha.
Como funciona o seguro empresarial?
O seguro empresarial funciona de forma parecida com outros seguros. A empresa que contratou será segurada do contrato, no qual é garantido pela seguradora.
Depois da contratação de coberturas, o seu negócio vai ficar protegido de diversas situações. E em caso de sinistro, a seguradora é acionada e pode reparar os prejuízos para ajudar a manter a companhia funcionando.
Em relação às coberturas, é bem comum que o seguro empresarial sirva para resguardar toda a estrutura física do local, assim como o patrimônio empresarial. Ou seja, vão ficar protegidos os insumos, equipamentos, itens que estão no estoque e mais.
Seguro empresarial para a estrutura física
Se você está pensando em resguardar estruturas físicas de uma empresa, alguns acidentes que são pensados na hora são:
- Incêndios.
- Desastres naturais.
- Problemas elétricos.
- Quebra de máquinas.
- Roubo de bens e outros.
Mas, também é possível pensar em outros tipos de coberturas para o seguro empresarial. Por exemplo, tem o seguro de vida empresarial. Ele é contratado em grupo para os funcionários, dando uma cobertura contra acidente, morte ou invalidez.
Tipos de seguros empresariais
Existem vários tipos de seguros empresariais, e eles tem muitas modalidades de empresas e profissionais diferentes. Veja a seguir os principais:
Seguro empresarial de responsabilidade civil
- RC Geral – Esse vai preservar os recursos financeiros da sua empresa e do seu patrimônio, caso venha ser responsabilizada por danos.
- RC Profissional – Consegue ser contratada de forma individual ou coletiva por profissionais de diferentes áreas de atuação. Existem dois tipos: E&O, para erros e emissões culposos, e o D&O Executivos, voltado mais para profissionais que ocupam cargos de administração e da direção de uma empresa.
- RC Obras – Garante indenização por danos de terceiros, em razão de acidentes ocorridos por falhas na segurança de projetos e obras.
- RCF Seguros – Esse é facultativo, ou seja, é uma cobertura que é opcional para empresas que querem proteção extra.
Seguros para estagiários
Este é um tipo de seguro empresarial que o empregador precisa oferecer obrigatoriamente aos seus estagiários. E o seguro estagiário é exigido pela lei para contra acidentes pessoais.
Seguro saúde empresarial
Agora, caso você tenha uma doença grave e com a necessidade de assistência médica e hospitalar, esse seguro ajuda no equilíbrio do seu patrimônio, com o reembolso das despesas de atendimentos dentro da rede privada.
Seguro de vida empresarial
Mesmo que o seguro de vida em grupo não é descrito como obrigatório na consolidação das leis trabalhistas, não quer dizer que o patrão está isento de oferecer esse benefício para os seus funcionários.
Fora a vantagens para a sua equipe, o seguro de vida de grupo traz alguns benefícios também para sua empresa, e por isso não deve ser descartado sem análise.
Seguro para transporte de cargas
O seguro de transporte de cargas é basicamente uma modalidade de seguro empresarial que cobre danos físicos a mercadorias ou ainda, contra perdas. O meio de transporte pode ser feito por embarcações, estradas, trens, correios, aeronaves e outros, e essa cobertura pode ser de todos os ricos a riscos nomeados.
Quanto custa o seguro empresarial?
Outro ponto do funcionamento que precisa de atenção tem a ver com o seu preço, chamado de prêmio de apólice. Mas, esse valor não se trata do único e vai depender do risco que vai ser assumido pela seguradora. Quanto maior for o risco, mais será o valor cobrado final.
O preço em geral de um seguro empresarial vai depender das informações da empresa e de todas as coberturas selecionadas. Dependendo do caso, uma mudança bem simples da forma de funcionamento ou o endereço da empresa é possível mudar o seu custo em vários sentidos.
Quais os benefícios do seguro empresarial?
Depois de entender o funcionamento do seguro empresarial, já podemos perceber que a contratação vai gerar como principal benefício, a proteção do negócio.
Para alguns modelos de negócio, as coberturas do seguro empresarial podem determinar a continuidade de uma empresa. Se para a empresa funcionar depende fortemente que seu estoque esteja intacto, a contratação do seguro pode ser bom.
É um modo de conseguir mitigar os efeitos não previstos e situações que não podem ser impedidas. Mesmo com todo um sistema de segurança, por exemplo, um roubo pode acontecer. Sem o seguro, todas essas perdas não serão possíveis de voltar atrás, porém com um seguro certo você consegue receber seu dinheiro de volta.
Como o seguro pode ajudar a manter as operações do empreendimento, ela tem um papel bem importante na hora de auxiliar e manter a produtividade. Afinal, os riscos de grandes paradas são bem menores, o que também dá menos impacto nos resultados da empresa.
Quais os riscos de não ter um seguro empresarial?
Da mesma forma que o seguro empresarial oferece riscos, não fazer o contrato também pode gerar problemas, como a alta dos preços. Um negócio que tem a cobertura de uma seguradora por ter certos prejuízos, seja total ou parcial.
E sem o contrato, por outro lado, a responsabilidade será exclusivamente dele. E como vimos, o seguro empresarial pode ajudar o negócio a continuar suas operações em funcionamento. E sem eles, as atividades podem ser interrompidas.
Como contratar um seguro empresarial?
Para que você tenha as vantagens do seguro empresarial, é preciso buscar uma corretora de seguros. Uma boa empresa do setor pode oferecer boas alternativas compatíveis com a sua empresa.
E esse tipo de contrato só pode ser assinado por pessoa jurídica. Então, você vai precisar de toda a documentação da sua empresa em dia. E a partir das suas escolhas das características do seguro, será determinado um valor do prêmio final, caso aconteça alguma coisa.
E antes de terminar a contratação, veja todas as condições, como as coberturas disponíveis, atuação em caso do sinistro e os valores que precisam ser pagos.
E aí, Gostou?
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Perguntas Frequentes
O que é um seguro empresarial?
O seguro empresarial é um produto de seguros voltado para empresas e pode ser contratado para proteger os bens materiais e imateriais da companhia. Essa modalidade de seguro é importante para a sobrevivência da empresa, pois, em caso de sinistro, a indenização pode ser usada para cobrir prejuízos financeiros, reformar ou reconstruir o local afetado e até mesmo para manter as atividades da companhia. Além disso, o seguro empresarial também pode ser contratado para proteger a empresa contra danos causados por terceiros, como acidentes ocorridos com os funcionários ou clientes dentro da empresa.
Quais os tipos de seguros empresariais?
Seguro empresarial civil, estagiários, saúde empresarial, transporte de cargas.
Vale a pena ter um seguro empresarial?
Isso vai depender muito do tipo da sua empresa, a sua localização, que setor que ela trabalha e outros fatores. O ideal é você fazer uma simulação do valor e das coisas que ela vai cobrir para você mesmo tomar a decisão se realmente vale a pena.
