Sempre que você for recorrer a uma modalidade de empréstimo/crédito, é interessante avaliar bem se realmente vale a pena para você pegar esse valor. Sempre bom avaliar bem todas as condições e os tipos diferentes de empréstimos, como é o caso do empréstimo consignado.
É uma modalidade bem atraente e que entrega boas opções de pagamentos. Mas antes, é sempre interessante avaliar bem as condições e diferentes tipos de empréstimos. Mas, você sabe o que significa empréstimo consignado? Veja a seguir como ele funciona e se vale a pena!
O que significa o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é um tipo de empréstimo em que o valor das parcelas é descontado diretamente na folha de pagamento do contratante. É uma opção vantajosa tanto para o tomador do empréstimo quanto para o banco ou financeira que realiza a operação, pois a garantia do pagamento é a própria renda do contratante.
O empréstimo consignado é geralmente oferecido a aposentados, pensionistas, funcionários públicos e trabalhadores de empresas conveniadas. Os juros cobrados são mais baixos do que em outras modalidades de crédito, como o crédito pessoal ou o cheque especial, por exemplo, e o prazo de pagamento pode ser mais longo.
Porém, é importante lembrar o que significa empréstimo consignado, e que deve ser contratado com cautela e planejamento financeiro, para evitar que o contratante acabe comprometendo boa parte de sua renda mensal e entrando em uma dívida difícil de ser quitada.
Como funciona o empréstimo consignado?
Uma das características que diferencia o empréstimo consignado de outras modalidades é a forma do pagamento. Como comentamos anteriormente, as cobranças das parcelas é feita direto na folha de pagamento do funcionário. E para conseguir fazer a contratação é bem simples. Você vai precisar: do seu RG, CPF, comprovante de residência, comprovante de renda mais recente.
E o valor disponível para você pegar do empréstimo deve respeitar a margem, ou seja, o valor máximo do salário que pode ser comprometida para o pagamento mensal.
E existe uma lei, que o limite máximo da parcela dessa modalidade não pode ser maior que 35% do salário do funcionário. Fora isso, 5% desse limite só poderá ser usado no cartão de crédito consignado.
Veja quais são são os tipos de empréstimos e suas características!
Quais as vantagens do empréstimo consignado?
Entendeu melhor sobre o que significa empréstimo consignado? Veja quais são as suas vantagens a seguir:
Ao escolher o empréstimo consignado, a aprovação na instituição financeira pode ser obtida com maior rapidez e menos complicações do que em outras opções de empréstimos pessoais. Além disso, os documentos necessários para comprovar a solicitação são menos complexos do que em outros tipos de empréstimos.
E muitas das vezes, a análise de crédito é feita em até 48h e o dinheiro já é depositado na sua conta logo depois.
Parcelas fixas
Conforme mencionado anteriormente, as parcelas do empréstimo são descontadas diretamente do salário do solicitante e as taxas de juros são definidas no momento da contratação, não sofrendo alterações ao longo do tempo.
Essa estabilidade proporciona maior tranquilidade ao cliente, que sempre saberá o valor exato que será descontado do salário e poderá planejar com mais facilidade o pagamento de outras despesas.
Taxas de juros melhores
Quando o valor é descontado direto do salário de quem está contratando, a instituição que deu o crédito a pessoa corre bem menos riscos de sofrer por falta de pagamento, a famosa inadimplência. E por conta dessa garantia de descontar diretamente do salário, o banco consegue entregar uma taxa de juros bem menor.
Uma boa alternativa para quitar dívidas
Se você tem uma alta dívida, e paga altas taxas de juros, o crédito consignado é ótimo para você. Dessa forma, você consegue pagar sua dívida e começar a pagar bem menos juros e evitar de perder mais dinheiro.
Quais as desvantagens do empréstimo consignado?
Da mesma forma que o empréstimo consignado é vantajoso, ele também tem suas desvantagens, e claro, além de saber o que significa empréstimo consignado você precisa entender quais são suas reais desvantagens.
Quais são as 10 melhores empresas para pedir empréstimo online na hora?
Não são todos que podem pedir
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito que requer o desconto automático das parcelas do salário do solicitante, por isso nem todas as pessoas têm acesso a essa opção de empréstimo.
No entanto, existem alguns grupos que podem se beneficiar do empréstimo consignado, como trabalhadores com carteira assinada, servidores públicos, aposentados e pensionistas, bem como militares das forças armadas.
O crédito só libera para quem tem margem
A chamada “margem consignável” é que vai determinar se o empréstimo pode comprometer 30% da renda. Dessa forma, se você tem algum outro tipo de crédito em andamento, a soma das duas parcelas não pode ultrapassar esses 30%.
E se por acaso você ter um empréstimo que consuma 30% da sua renda, não será liberado o valor para você até que sua margem esteja correta novamente.
Risco de perder o seu emprego
Se você está com carteira assinada e sofrer uma demissão, terá que quitar o empréstimo de uma vez ou trocar o seu consignado para um pessoal, que no fim sairá mais caro por conta que as taxas naturalmente já mais elevadas.
E é bom mencionar que em alguns contratos, é feito o desconto de 30% do valor que você vai receber na sua rescisão, para que consiga abater tudo, ou uma parte da sua dívida.
Quem pode solicitar um empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito destinada a determinados públicos, como:
- Servidores públicos (municipais, estaduais ou federais) ativos ou inativos;
- Aposentados e pensionistas do INSS;
- Militares das Forças Armadas;
- Trabalhadores com carteira assinada em empresas privadas que possuem convênio com instituições financeiras.
É importante ressaltar que os requisitos para solicitar um empréstimo consignado podem variar de acordo com a instituição financeira e o convênio estabelecido com o empregador ou órgão pagador.
Geralmente, os principais critérios avaliados são a idade, tempo de serviço, renda e margem consignável disponível. Por isso, é importante verificar com antecedência as condições oferecidas pelo banco ou financeira antes de solicitar o empréstimo.
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Vale a pena fazer empréstimo consignado?
Agora que você entendeu melhor o que significa empréstimo consignado, vamos ver se realmente vale a pena.
Ter um crédito pode ser tanto bom quanto ruim para o seu orçamento. Você vai precisar entender quando vale a pena pegar o empréstimo consignado ou quando ele pode te prejudicar.
Veja algumas coisas que você precisa identificar antes de tomar a sua decisão:
- A parcela cabe em seu bolso e não vai comprometer o pagamento das demais contas que você tem?
- Se você tem uma dívida que é considerada cara, como cheque especial ou juros rotativos do cartão. Por serem juros mais altos nessas modalidades, é bem vantajoso você pegar um empréstimo consignado para fazer o pagamento dessas dívidas.
- Você quer começar seu negócio ou fazer alguma reforma na sua casa? O empréstimo consignado pode ser uma ótima opção para você, já que você consegue financiar por um prazo mais longo e juros menores.
E aí, Gostou?
E então, conseguiu entender o que significa empréstimo consignado? Caso tenha ficado com alguma dúvida não deixe de comentar logo aqui abaixo na área de comentários!
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Perguntas Frequentes
Se eu for demitido, o que vai acontecer com o empréstimo consignado?
Se caso aconteça de você ser demitido, você precisa entrar em contato com o seu banco ou instituição de crédito para avisar o que aconteceu. E nesses casos o banco ou instituição financeira terá que refazer a negociação informando novos valores e prazos para serem pagos. Os juros também pode dar uma aumentada nesse caso, já que a garantia deles acabou sumindo.
O que é margem consignável?
A margem consignável é o valor máximo que será possível tirar do seu salário. Segundo a ler, você não pode assumir uma parcela que corresponda a mais de 35% dos seus ganhos mensais. Ela existe, com o intuito de garantir que você tenha valor o suficiente para conseguir pagar suas demais contas e mantenha seu padrão de vida.
O que significa empréstimo consignado?
Entender O que significa empréstimo consignado é simples. Basicamente é um tipo de empréstimo pessoal no qual o valor das parcelas é descontado diretamente do salário ou benefício do solicitante, antes mesmo de ele receber o pagamento. Essa modalidade de empréstimo costuma ter juros mais baixos do que outras opções de crédito, pois o risco de inadimplência é menor, já que o pagamento das parcelas é garantido pela fonte pagadora. O empréstimo consignado é oferecido principalmente a aposentados, pensionistas, servidores públicos e funcionários de empresas privadas que têm convênio com bancos ou instituições financeiras.
