Se você está interessado em fazer o seu dinheiro render mais e alcançar seus objetivos financeiros, você precisa saber como começar a investir.
Investir é uma forma de fazer o seu dinheiro trabalhar por você, gerando rendimentos que podem aumentar o seu patrimônio e melhorar a sua qualidade de vida.
Mas como começar a investir? Quais são os passos necessários para entrar no mundo dos investimentos com segurança e rentabilidade?
Neste artigo, vamos apresentar algumas dicas para você dar os primeiros passos nessa jornada. Confira!
Quais são os tipos de investimentos?
Investir é uma forma de fazer o seu dinheiro trabalhar para você, gerando renda extra e possibilitando que você alcance suas metas financeiras mais rapidamente. Porém, antes de aplicar o seu dinheiro em qualquer produto, é importante conhecer as características, vantagens e riscos de cada tipo de investimento.
Os tipos de investimentos podem ser divididos em duas grandes categorias: renda fixa e renda variável.
Renda fixa
A renda fixa é uma modalidade de investimento na qual você sabe previamente qual será a rentabilidade do seu dinheiro. Isso significa que há uma regra definida para calcular quanto você vai receber no final do prazo da aplicação.
Os investimentos de renda fixa podem ser prefixados ou pós-fixados. Os prefixados têm uma taxa fixa de juros definida no momento da contratação. Por exemplo, se você aplicar R$ 1 mil em um CDB prefixado que paga 10% ao ano por dois anos, você sabe que vai receber R$ 1.210 no vencimento.
Já os pós-fixados têm uma taxa variável que acompanha algum indicador econômico, como a Selic ou o CDI. Por exemplo, se você aplicar R$ 1 mil em um CDB pós-fixado que paga 100% do CDI por dois anos, você só vai saber quanto vai receber no final do período, pois depende da variação do CDI nesse intervalo.
Quais os principais investimentos de renda fixa?
Os principais investimentos de renda fixa são aqueles que oferecem uma remuneração previsível e segura ao investidor, seja por meio de uma taxa prefixada ou pós-fixada. Veja 3 opções de investimentos de renda fixa que podem ser interessantes para diferentes perfis e objetivos financeiros.
O Tesouro Direto
É uma plataforma do governo federal que permite a compra e venda de títulos públicos pela internet. Esses títulos são emitidos pelo Tesouro Nacional para financiar as atividades do governo e representam uma forma de emprestar dinheiro ao poder público em troca de juros.
O Tesouro Direto tem baixo custo, alta segurança (garantida pelo governo) e acessibilidade (a partir de R$ 30). Além disso, permite diversificar a carteira com diferentes prazos e rentabilidades.
A desvantagem é que os títulos estão sujeitos à tributação do Imposto de Renda (IR) sobre os rendimentos, seguindo uma tabela regressiva que varia entre 22,5% e 15%, conforme o tempo da aplicação.
CDB
O CDB (Certificado de Depósito Bancário) é um título emitido por bancos para captar recursos dos investidores. Ao comprar um CDB, você está emprestando dinheiro ao banco em troca de juros.
O CDB tem como vantagem a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Créditos), que protege os investidores em até R$ 250 mil por CPF e instituição financeira em caso de falência do banco emissor.
Além disso, permite diversificar a carteira com diferentes prazos e rentabilidades. A desvantagem é que os CDBs também estão sujeitos à tributação do IR sobre os rendimentos, seguindo a mesma tabela regressiva do Tesouro Direto.
LCI/LCA
São Letras de Crédito Imobiliário e Letras de Crédito do Agronegócio emitidas por bancos para financiar os setores imobiliário e agrícola.
As LCIs e LCAs são investimentos de renda fixa que têm a garantia do FGC até o limite de R$ 250 mil por CPF e instituição financeira.
Além disso, têm a vantagem da isenção de imposto de renda para pessoas físicas. A rentabilidade das LCIs e LCAs pode ser prefixada, pós-fixada (relacionada ao CDI) ou híbrida.
Renda variável
Renda variável é uma categoria de investimentos que não tem um retorno fixo ou garantido. O valor dos ativos pode variar para mais ou para menos, dependendo das condições do mercado e da performance dos emissores.
Alguns exemplos de renda variável são: ações, fundos de ações, fundos multimercados, ouro, câmbio e derivativos.
Esses investimentos têm um potencial de rentabilidade maior que os de renda fixa, mas também envolvem mais riscos e incertezas. Por isso, é recomendado que o investidor tenha um perfil mais arrojado e um horizonte de longo prazo ao aplicar em renda variável.
Quais os principais investimentos de renda variável?
Os principais investimentos de renda variável são aqueles que não têm uma rentabilidade definida no momento da aplicação e podem variar de acordo com as condições do mercado. Alguns exemplos de investimentos de renda variável são: ações, fundos de ações, fundos imobiliários, derivativos, commodities e criptomoedas.
Ações
São partes do capital social de uma empresa que são negociadas na bolsa de valores. Quem compra ações se torna sócio da empresa e pode se beneficiar da valorização dos papéis ou do pagamento de dividendos.
Fundos imobiliários
São fundos que investem em imóveis ou em títulos relacionados ao setor imobiliário. Eles distribuem às cotistas partes dos rendimentos obtidos com aluguéis, vendas ou juros.
ETFs
São fundos que replicam o desempenho de um índice de mercado, como o Ibovespa ou o S&P 500. Eles têm baixo custo e alta liquidez, sendo negociados na bolsa como as ações.
Câmbio
São investimentos em moedas estrangeiras, como dólar, euro ou libra. Eles podem ser feitos por meio de contratos futuros, fundos cambiais ou compra direta de papel moeda.
Criptomoedas
As criptomoedas são ativos digitais que utilizam a tecnologia blockchain para registrar e validar transações sem a intervenção de autoridades centrais como governos ou bancos. Elas são geradas por meio da mineração, que consiste em disponibilizar o poder computacional para processar e verificar as operações realizadas na rede.
Esses são alguns dos principais investimentos de renda variável disponíveis no mercado brasileiro. Antes de aplicar nesses produtos, é importante conhecer seus riscos, características e tributação.
Como começar a investir do zero: Passo a Passo
Para você começar a investir do zero é bem simples e rápido. Veja a seguir como fazer:
Defina seus objetivos
Antes de escolher onde investir o seu dinheiro, você precisa ter clareza sobre quais são os seus objetivos financeiros.
Você quer comprar um carro, uma casa, viajar pelo mundo ou se aposentar com tranquilidade? Quanto tempo você tem para realizar esses sonhos? Qual é o valor que você precisa acumular para isso?
Definir seus objetivos vai ajudar você a escolher os investimentos mais adequados para cada um deles, levando em conta o prazo, o risco e a rentabilidade esperada. Além disso, ter objetivos claros vai motivar você a poupar e investir com disciplina e consistência.
Entenda os diferentes tipos de investimento
O mercado financeiro oferece uma variedade de opções de investimento para todos os perfis e bolsos. Você pode investir em renda fixa ou renda variável, em títulos públicos ou privados, em fundos de investimento ou em ações na bolsa de valores.
Cada tipo de investimento tem suas características próprias, vantagens e desvantagens. Por isso, é importante que você entenda como cada um funciona, quais são os riscos envolvidos, qual é a rentabilidade esperada e quais são as taxas e impostos cobrados.
Para aprender mais sobre os diferentes tipos de investimento, você pode buscar informações em sites especializados, livros, cursos, PodCasts ou vídeos.
Escolha uma corretora de valores
Para começar a investir, você precisa abrir uma conta em uma corretora de valores. Através dela, você poderá ter acesso às plataformas e às páginas com a disponibilidade dos investimentos do mercado.
As corretoras são instituições regulamentadas pelo Banco Central e pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM), que intermediam as operações entre os investidores e os emissores dos ativos financeiros.
Veja quais são as 9 melhores corretoras de investimentos para fazer sua conta!
Na hora de escolher uma corretora, é importante verificar se ela possui boa reputação no mercado, se oferece uma boa variedade de produtos financeiros, se cobra taxas justas pelos serviços prestados e se possui um bom atendimento ao cliente.
Diversifique seus investimentos
Uma das regras básicas do mercado financeiro é: não coloque todos os ovos na mesma cesta. Isso significa que você deve diversificar seus investimentos entre diferentes tipos de ativos financeiros.
A diversificação serve para reduzir o risco da sua carteira de investimentos. Assim, caso algum dos seus ativos tenha um desempenho ruim ou sofra alguma perda inesperada, os outros poderão compensar essa queda ou até mesmo gerar lucros.
Para diversificar seus investimentos, é preciso levar em conta alguns fatores como: seu perfil de risco (tolerância ao risco), sua meta (objetivo), seu horizonte (prazo) e sua alocação (distribuição) entre as classes de ativos (renda fixa ou variável) etc.
Como começar a investir com pouco dinheiro?
Muitas pessoas querem saber como começar a investir com pouco dinheiro e alcançar seus objetivos financeiros. Investir não é uma tarefa difícil, mas requer alguns cuidados e planejamento. Veja algumas dicas para você começar a investir com pouco dinheiro:
Organize suas finanças
O primeiro passo é saber quanto você ganha e quanto você gasta por mês. Faça um orçamento pessoal e identifique as despesas que podem ser reduzidas ou eliminadas. Assim, você poderá economizar mais dinheiro para investir.
Estabeleça metas
Defina quais são seus objetivos de curto, médio e longo prazo e quanto dinheiro você precisa para alcançá-los. Por exemplo, se você quer comprar um carro em dois anos, calcule o valor do veículo e dívida pelo número de meses que faltam para chegar lá. Esse será o valor que você deverá poupar e investir mensalmente para esse fim.
Aprenda sobre liquidez
Liquidez é a facilidade de transformar um investimento em dinheiro. Investimentos com alta liquidez podem ser resgatados a qualquer momento, sem perda de valor ou cobrança de taxas. Investimentos com baixa liquidez exigem um prazo maior para serem sacados ou podem ter custos adicionais. Você deve escolher os investimentos de acordo com a liquidez que você precisa para cada objetivo.
Veja como começar a investir a partir de R$1,00!
Defina quanto você pode investir todo mês
Depois de organizar suas finanças e estabelecer suas metas, você deve definir quanto do seu dinheiro sobrará para investir todo mês. Esse valor deve ser compatível com sua realidade financeira e não comprometer sua qualidade de vida ou sua reserva de emergência.
Crie lembretes e desenvolva um hábito
Para começar a investir com pouco dinheiro, é importante criar uma rotina de poupança e aplicação do seu dinheiro. Você pode usar aplicativos ou planilhas para controlar seus investimentos e acompanhar sua rentabilidade.
Você também pode programar transferências automáticas do seu banco para sua corretora ou plataforma de investimentos, assim você não corre o risco de esquecer ou gastar o dinheiro antes de investir.
Seja paciente e preserve o hábito de poupar
Por fim, lembre-se que investir com pouco dinheiro requer paciência e disciplina. Não espere ficar rico da noite para o dia ou se deixe levar pela emoção ou pela ansiedade na hora de escolher seus investimentos. Mantenha-se fiel ao seu plano financeiro e aos seus objetivos traçados no início da jornada.
Estude e se atualize sempre
O mercado financeiro está em constante mudança e oferece novas oportunidades e desafios para os investidores. Por isso, é importante que você estude sobre os diferentes tipos de investimentos, seus riscos e retornos esperados.
Acompanhe as notícias econômicas e políticas que podem afetar seus rendimentos. Mas atenção, não tome suas decisões de compra ou venda de algum ativo baseado somente em notícias, já que muitas vezes as notícias exageram muito quando você vai ver o que realmente aconteceu.
Como começar a investir em criptomoedas do zero
Investir em criptomoedas é uma forma de buscar rendimentos no mercado financeiro, mas também envolve riscos e desafios.
Antes de começar a investir em criptomoedas do zero, é preciso seguir alguns passos para se preparar e se proteger. Veja algumas dicas a seguir:
Estude o mercado de criptomoedas
A primeira coisa que você precisa fazer é estudar o mercado para saber no que está investindo. As criptomoedas são moedas digitais que funcionam com base na tecnologia blockchain, que permite transações seguras e descentralizadas pela internet.
Existem milhares de criptomoedas diferentes, cada uma com suas características, vantagens e desvantagens. Algumas das mais conhecidas são o Bitcoin, o Ethereum, o Litecoin e o Ripple.
Escolha uma corretora (exchange) de confiança
O segundo passo é escolher uma corretora (exchange) de confiança e abrir uma conta. As exchanges são plataformas online que permitem comprar e vender criptomoedas com outras moedas ou com reais.
É importante pesquisar sobre a reputação, a segurança, as taxas e os serviços oferecidos pela exchange antes de se cadastrar.
Aprenda passo a passo de como investir em Bitcoin!
Estude gerenciamento de risco
O terceiro passo é estudar sobre gerenciamento de risco. As criptomoedas são ativos muito voláteis, ou seja, podem variar muito de preço em curtos períodos. Isso significa que podem trazer grandes lucros, mas também grandes perdas.
Por isso, é fundamental definir quanto você está disposto a investir e a perder em cada operação, bem como diversificar sua carteira com outros tipos de investimentos.
Escolha projetos consistentes
O quarto passo é escolher projetos consistentes para investir. Não basta olhar apenas para o preço ou para a popularidade de uma criptomoeda.
É preciso analisar o seu histórico, o seu propósito, a sua equipe, a sua comunidade e a sua solidez técnica. Assim, você pode evitar cair em golpes ou em projetos sem futuro. Na dúvida, invista somente em Bitcoin e Ethereum.
E aí, Gostou?
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Perguntas Frequentes
Por que começar a investir?
Investir é uma forma de fazer o seu dinheiro trabalhar para você e te ajudar a alcançar seus objetivos financeiros. Além disso, investir pode proteger o seu poder de compra contra os efeitos da inflação, que é a alta generalizada dos preços na economia.
É possível investir com pouco dinheiro?
Sim, é possível começar a investir mesmo com quantias pequenas. Existem opções de investimentos para todos os bolsos e perfis de risco. Por exemplo, na renda fixa, você pode comprar títulos públicos do Tesouro Direto a partir de R$ 30 ou CDBs. Na renda variável, você pode investir em fundos de investimento com aplicações iniciais a partir de R$1.
Como escolher os melhores investimentos?
Não existe uma resposta única para essa pergunta, pois cada investimento tem suas características, vantagens e desvantagens. O ideal é que você conheça as opções disponíveis no mercado e saiba qual é o seu perfil de investidor: conservador, moderado ou arrojado. Assim, você poderá escolher os investimentos que se adequam ao seu nível de risco, ao seu prazo e ao seu objetivo.
