Você quer saber como organizar as finanças, mas não sabe exatamente como? Nós do Agora Dinheiro fizemos esse artigo e separamos algumas dicas para te ajudar nesse processo. Confira a seguir!
Pessoas que não tem um controle financeiro eficiente podem acabar gastando mais dinheiro do que recebe, e isso pode se tornar um grande problema a longo prazo.
Com isso, o acúmulo de dívidas e juros pode ser algo inevitável, criando uma bola de neve e que muitas vezes vai ficando cada vez mais difícil de conseguir pagar.
Dessa forma, é muito importante você saber como organizar as finanças pessoais. Mas, se você ainda não sabe como fazer isso, não se preocupe. Siga as dicas que vamos te passar e com certeza você vai melhorar nesse quesito! Confira a seguir.
Dicas de como organizar as finanças pessoais
De começo é necessário avisar que precisa se dedicar a isso e planejar bem. Utilizar de ferramentas que podem te ajudar nesse processo e manter as finanças em dia.
Por isso, veja a seguir as dicas de como organizar as finanças:
Identifique e diferencie os gastos
Planejar os seus gastos e economizar dinheiro é uma parte muito importante para você se organizar. E por esse motivo, é importante que você diferencia suas despesas.
Existem várias formas de conseguir fazer isso. Mas, de qualquer forma, é recomendado que você separe as despesas essenciais dos gastos e desejos pessoais.
Um exemplo da regra 50-30-20, que seria 50% de mercado, 30% desejos pessoais e 20% poupar e pagamento de dívidas.
Acompanhe seus gastos
Além de conseguir ver quais são seus gastos, fazer o acompanhamento é algo bem importante para você aprender a como organizar as finanças.
Nesse sentido, você pode utilizar de aplicativos de controle financeiro, para ajudar a fazer o acompanhamento das suas despesas do dia a dia é uma ótima alternativa.
Com isso, você precisa ter em mente tudo que precisa ser registrado, desde salários, aluguel, compras, renda extra, pensão, mercado, lazer e coisas pequenas também, como comprar uma bala no mercado.
Defina suas prioridades e se programe
Analisar bem o orçamento preparado, seja para o seu mês todo ou para a sua semana, e é muito importante ter uma separação eficaz do que é preciso ou não.
Fora isso, programar os gatos deixa mais simples o processo de pagamento de contas, sem ter grandes riscos de se endividar. Você precisa definir os gastos que são sua prioridade da sua vida e organizar seu orçamento.
Gaste menos que ganha
Para você conseguir gastar menos do que você ganhar, primeiro é importante você criar o hábito de acompanhar seus gastos com frequência, vendo exatamente o que sai e o que entra para você conseguir cortar algo desnecessário.
Uma dica é você ficar ligado com o cartão de crédito, pois ele cria uma sensação que é uma extensão do seu salário, mas você pode acabar se perdendo por conta disso.
Se você não está com as contas organizadas, isso pode fazer com que você não consiga pagar suas contas, e por consequência ficar em inadimplência.
Controle seus gastos por impulso
Criar uma lista de prioridades do que você precisa comprar pode te ajudar a parar de ter essas compras por impulso.
Use uma lista de compras impressa ou ainda anotado no celular, quando você for até o mercado para não gastar mais do que precisa e comprar coisas por impulso.
Quando possível pague a vista
Muitas vezes, as lojas dão desconto a vista. Dessa forma, quando esses tipos de descontos forem oferecidos não deixe de aproveitar. Pagar as coisas a vista, além de proporcionar descontos, ajuda no planejamento financeiro.
Cartão de crédito apenas em emergências
O cartão de crédito é uma ferramenta que deve ser usado com cautela. E todos os benefícios devem ser usados e aproveitados, mas é preciso ter um certo controle nas suas compras feitas com o cartão para não ter uma surpresa no fim do mês.
Milhas, por exemplo, são ótimas chances de trocar pontos por produtos, descontos, passagens áreas etc.
Poupe parte da sua renda todos os meses
A noção de pagar-se primeiro é importante quando estamos falando de se organizar financeiramente.
Dessa forma, defina uma quantia que deve ser no mínimo 10% do seu salário para você guardar todo mês.
Esse dinheiro que você guardar, vai servir para sua reserva de emergência, e futuramente conseguir investir e diversificar sua carteira de investimentos para conseguir fazer a construção do seu patrimônio.
Faça metas realistas
Criar metas é bem importante para ajudar a realizar seu sonho e planos da sua vida. E claro, essas metas precisam ser possíveis de se alcançar.
Dessa forma, faça metas de redução de gastos que são possíveis de ser cumpridas, e quando você chegar nessas metas crie uma nova.
E com o tempo você vai perceber que está guardando o seu dinheiro e que vai conseguir tirar seus sonhos do papel.
Monte sua reserva de emergência
É bem importante que você se prepare para o imprevisível, afinal o imprevisível sabemos que é previsível.
E a reserva de emergência é justamente para esses casos, para conseguir se prevenir de maiores problemas, seja uma doença, uma batida do carro, estragou algo da sua casa ou veículo, ficou sem emprego e muito mais.
Por isso, é interessante você ter pelo menos 6 meses do seu salário guardado no seu fundo de emergência, que pode ficar em um investimento com liquidez diária com pelo menos 100% do CDI.
Estude sobre investimentos
E para você saber como organizar as finanças precisa administrar suas economias de forma inteligente e adequada.
Até porque não adianta acumular um volume grande de dinheiro e não render de acordo com o risco que você corre com o investimento.
E por isso é bem importante que você aloque seus investimentos em ativos que te vão te trazer rendimentos que condizem com o risco que você está correndo.
É importante você estudar sobre isso e escolher os melhores ativos e boas opções para você conseguir ter bons rendimentos. E nós já fizemos artigos relacionados a isso, como o de quais são os melhores investimentos para iniciantes!
Como Organizar as Finanças no Caderno?
Como vimos no decorrer do artigo, uma das principais formas de saber como organizar as finanças é saber o que está saindo e o que está entrando de dinheiro.
Dessa forma você precisa utilizar uma ferramenta para gerir essas entradas e saídas, e uma das formas é através de um caderno e uma caneta.
Apps e planilhas de controle financeiro são bem comuns e existem vários espalhados pela internet, mas muitas pessoas ainda preferem anotar tudo no papel e caneta.
E caso seja o seu caso, siga as dicas a seguir:
- Anote tudo que entra, como salários, metas, renda extra etc.
- Tenha uma lista com suas principais despesas, como as essenciais, desejos, investimentos etc.
- Planeje o que você vai gastar seu dinheiro ao longo do mês.
- Anote cada despesa que você ter.
- Acompanhe todo a sua vida financeira. Sempre no fim do mês relembre o que você anotou desde o início e veja no que você gastou.
E aí, Gostou?
E então, conseguiu entender como organizar as finanças pessoais? Acha que é fácil? Conte aqui abaixo nos comentários!
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Perguntas Frequentes
Como organizar as despesas do mês?
Um jeito bem simples de controlar suas despesas é fazendo anotações das suas despesas, seja no seu celular através de um aplicativo, numa planilha do Excel ou ainda, no velho papel e caneta.
Quais são as principais coisas a se fazer para saber como organizar as finanças?
As principais e iniciais são: Anotar tudo que entra e sai, definir suas prioridades, gastar menos do que ganha, e poupar seu dinheiro todo mês.
